Как быть, если нечем платить ипотеку?

В кризисное время может случиться всякое: от сокращения зарплат до полной потери работы. «Попутчик» узнал, что делать, если временные финансовые затруднения не позволяют вовремя выплачивать долг по ипотеке.

Первым делом

Нужно обратиться в банк. Там заемщику будут предложены оптимальные в его конкретном случае варианты реструктуризации задолженности.

- Заемщик обязан уведомить банк о возникновении у него сложных обстоятельств, по которым он не может выполнять обязательства по договору, а также сообщить о потере работы, если это случилось, - говорит Елена Рыжкова,пресс-секретарь по Дальневосточному федеральному округу одного из ведущих банков страны. - С заемщиками проговариваются все возможные варианты разрешения ситуации: реструктуризация долга, предоставление стабилизационных займов, для того чтобы заемщик смог восстановить в течение года свою платежеспособность. Также предоставляется возможность досудебной реализации объекта залога на условиях заемщика. И только в крайнем случае банк обращается в суд для реализации предмета залога и погашения за счет этого просроченной задолженности.

Работа на результат

Реструктуризация позволяет погасить просроченную задолженность и облегчить нагрузку платежеспособности от одного месяца до года. Также она дает возможность избежать ухудшения кредитной истории.

- Технически банк не останавливает выплату кредита. Типовая реструктуризация, или изменение условий погашения кредита, как правило, предполагает временное снижение платежной нагрузки на заемщика (предоставление отсрочки погашения основного долга на определенный срок, например) либо рефинансирование текущего обязательства клиента на новых условиях: с увеличением срока погашения кредита или, например, изменением валюты кредитования, - уточняет Елена Владимировна. - Результат реструктуризации зависит прежде всего от усилий самого заемщика, степени его ответственности в этом вопросе и от его возможности восстановить прежнюю платежеспособность. Банк дает заемщику возможность спокойно решить свои финансовые проблемы, а от самого заемщика зависит качество реализации данной возможности, - подчеркивает Елена Рыжкова.

Кому положена помощь

На помощь могут рассчитывать граждане, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, граждане-инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Также списком установлен ряд требований к заемщикам и их жилью.

Важно, чтобы среднемесячный доход семьи за три месяца до подачи заявления в банк был меньше как минимум на 30%, чем среднемесячный доход за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора.

После вычета среднемесячного платежа по ипотеке среднемесячный доход семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Купленная в ипотеку квартира должна быть единственным жильем, причем экономкласса, с площадью не более 45 кв. м для однокомнатной, 65 кв. м - для двухкомнатной, 85 кв. м - для трехкомнатной и больше. Причем на семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к площади не распространяются.

Помимо перечисленных, есть и еще ряд требований. Полную консультативную помощь можно получить от специалистов ипотечных агентств и банков. Также для тех, кто столкнулся с проблемами, работает телефон горячей линии.

Продажа квартиры - крайняя мера

Если же у заемщика все-таки нет возможности погасить просроченную задолженность и дальше выплачивать ипотечный кредит, он, чтобы исполнить все свои обязательства перед банком, может добровольно продать квартиру, взятую в ипотеку. Это поможет предотвратить дальнейшие судебные разбирательства. О процедуре оформления нужных документов и подготовки квартиры к продаже стоит получить консультацию в той организации, где оформляли ипотечный заем.