Кредит наличными или кредитная карта – какой продукт наиболее выгоден для заёмщика?

У кредиток более высокая процентная ставка, однако есть льготный период, но не все заёмщики соблюдают его условия. Кредиты наличными можно оформить на более большую сумму с меньшей процентной ставкой, но требования банков при оформлении таких продуктов более жёсткие. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, о которых рассказал портал Финансим в этой статье.

Потребительские кредиты наличными

Кредит наличными – это ссуда, которая выдаётся на определённую сумму. В настоящее время лимит кредитов в разных банках составляет три - пять, реже семь миллионов рублей. В основном ссуда зачисляется заёмщику на банковский счёт, который финансовое учреждение открывает специально для этих целей. В большинстве случаев к расчётному счёту выпускается дебетовая карта, с которой можно снимать кредитные денежные средства, осуществлять переводы на другие счета и карты или совершать безналичную оплату товаров и услуг. Деньги банка заёмщик может расходовать на свое усмотрение. Кредит наличными имеет ряд преимуществ.

● Более низкий процент. Обычно процентная ставка у ссуды наличными ниже, чем у кредитной карты.

● Более гибкие условия. Кредит наличными может иметь более гибкие условия, чем кредитная карта. Например, заёмщик может выбрать срок погашения кредита и размер ежемесячного платежа.

● Более высокий кредитный лимит.

Наряду с этим у потребительской ссуды наличными есть и недостатки:

● Жёсткие требования к заёмщику: рабочий стаж, уровень доходов, необходимость прохождения проверки кредитной истории. Для получения кредита наличными необходимо иметь хорошую КИ.

● Высокие штрафы за задержку платежей. Если заёмщик не выплачивает кредит в срок, ему будут начислены достаточно высокие проценты.

● Необходимость залога. В некоторых случаях кредитные организации могут требовать залог, например, так часто бывает, если заёмщику требуется большая сумма, или в случаях, когда оценка потенциального кредитополучателя определила низкий кредитный балл и, соответственно, повышенные риски банка.

● Невозобновляемый кредитный лимит. Заёмщик не может пользоваться кредитными денежными средствами снова, пока не погасит весь долг целиком.

Кредитные карты

Кредитная карта – это пластик, который, в первую очередь, используется для покупок, а не для снятия наличных. В настоящее время у большинства кредиток предусмотрены снятие наличных и переводы на другие счета и карты, но процентная ставка на такие операции повышена и может составлять до 50-60% от основного долга плюс комиссия за каждую операцию.

Кредитный пластик имеет следующие преимущества:

● Безопасность. Кредитная карта защищена паролем и пин-кодом, что делает её более безопасной для использования, чем наличные деньги.

● Бонусы, скидки, кэшбэк. Некоторые кредитные карты предлагают бонусы и скидки на покупки у партнёров.

● Менее жёсткие требования к заёмщику при оформлении пластика.

● Наличие льготного периода. Грейс является, пожалуй, одним из основных преимуществ кредитных пластиков. Льготный период – это срок, в течение которого заёмщик может возвращать деньги банку без уплаты процентов. На сегодняшний день различные кредиторы предлагают грейсы длительностью от 50 до 120 дней.

● Возобновляемый кредитный лимит. Как только держатель кладет на карту деньги, то ими снова можно пользоваться, после проведения оплаты банк забирает себе сумму ежемесячного платежа с учётом начисленных процентов, а остальными средствами заёмщик может расплачиваться далее.

К недостаткам кредитки можно отнести следующие условия:

● Небольшой кредитный лимит (до одного миллиона максимум).

● Высокая процентная ставка.

● Повышенные проценты за операции снятия наличных и переводы.

● Отмена льготного периода на операции снятия наличных и переводы.

● Риск задолженности. Если заёмщик не контролирует свои расходы и не выплачивает кредит в срок, он может столкнуться с высокими штрафами.

Что в итоге выбрать?

Выбор между кредитом наличными и кредитной картой зависит от личных потребностей и финансовых возможностей заёмщика. Если нужна большая сумма или деньги на конкретную цель, которая требует наличной оплаты, то оптимальным вариантом будет являться потребительская ссуда. Если же нужны средства для удобной оплаты товаров и услуг, и лимита кредитки будет достаточно, то кредитная карта может быть лучшим выбором, так как по ней предусмотрен льготный период. В любом случае, перед принятием решения необходимо внимательно изучить условия продуктов и сравнить предложения разных банков. 

*Реклама