Что ждать россиянам от ипотеки в 2019 году

Ставки по жилищным кредитам снижались на протяжении всего 2018 года, однако этой осенью почти все крупные банки объявили о повышении ставок. Это объяснили увеличением стоимости денег в экономике. В 2019 году они могут вырасти до 12 процентов.

В марте президент России Владимир Путин заявил, что среднюю ставку по ипотеке нужно снизить до 7-8 процентов. Руководители крупнейших банков отозвались на это тем, что такая стоимость - дело недалекого будущего. Глава Сбербанка Герман Греф прогнозировал понижение ипотечной ставки в ближайшие два года, глава ВТБ Андрей Костин тоже почеркнул, что банк стремится к таким процентам.

Весной и летом состояние ипотечного рынка позволяло рассчитывать на такое падение ставок, но позже экономические условия изменились. Из-за расширения санкций и колебаний на финансовых рынках развивающихся стран ускорилась инфляция.

Банк России отреагировал на это поднятием ключевой ставки, что привело к росту процентов по вкладам и кредитам. Следом ставки по ипотеке стали повышать и другие банки.

Как пишет «Российская газета», ставки будут расти весь остаток 2018 года и в начале 2019-го. Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка, не исключает, что средний уровень ставки по ипотеке превысит 10 процентов уже в конце этого года.

Также Павлов отмечает, что после Нового года вероятнее всего средняя ставка по ипотеке увеличится на 1-2 процента, поднявшись до 12. Но, по его мнению, даже в этом случае спрос на ипотеку не сильно изменится, так как условия кредитования останутся достаточно комфортными. Прогнозируется также, что при экономической стабильности ставки начнут снижаться со второй половины 2019 года и опустятся до 9,5 процента.

Однако существует более негативный сценарий на будущее, который возможен в случае возникновения экономических шоков. Ставка по ипотеке поднимется выше 12 процентов, а выдача жилищных кредитов заметно сократится. Такое вариант сценария Павлов считает маловероятным. При этом он подметил, что на спрос влияют не только ставки, но и динамика доходов россиян, и ситуация с рублем.

Тем временем Банк России уже отмечал, что рост ключевой ставки - временное явление. По прогнозам Банка, ставка будет снижаться в 2020 году. Тогда уменьшаться будут все виды кредитов. При этом первоначальный взнос по ипотеке вряд ли заметно изменится в ближайшее время, так как является некой «проверкой заемщика на готовность вкладывать собственные средства в покупку».

Сейчас ЦБ старается снизить долю ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом. В ближайшее время банки планируют свести к минимуму выдачу ипотеки с первоначальным взносом меньше 20 процентов.