2x2 | Общество | На что обратить внимание, читая кредитный договор?

На что обратить внимание, читая кредитный договор?

Общество 17:39 | 26 января | 2015
На что обратить внимание, читая кредитный договор?

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами и не попасть в финансовую кабалу, получая кредит, тщательно изучайте документы

О том, на какие пункты кредитного договора при его заключении обратить особое внимание, рассказывает Сергей Цюк, заместитель генерального директора кредитного кооператива.

Важно всё!

Самое главное при оформлении кредита – полностью прочитать договор. Несмотря на то, что сотрудники кредитной организации могут вас торопить, говорить, что договор стандартный, не пожалейте 10-15 минут своего времени на ознакомление со всеми пунктами кредитного договора.

- Нередко при заключении договора на руки клиенту выдаётся лишь общее соглашение о том, что гражданин согласен с условиями публичной оферты, которая выложена на сайте банка либо находится в свободном доступе в уголке потребителя, - рассказывает Сергей Цюк. – При этом большинство клиентов оферту даже в глаза не видели. Не забывайте, что российское законодательство даёт возможность предварительно ознакомиться с проектом договора. При этом заёмщик имеет право внести в договор изменения и дополнения по согласованию с представителем банка, то есть договор может составляться индивидуально.

Прежде чем выдать деньги, банк обязан проверить кредитоспособность заёмщика, оценить, не ставит ли ежемесячный платёж по кредиту человека и его семью в тяжёлое финансовое положение. Если банк по каким-то причинам этого не делает, он нарушает один из основных принципов банковского кредитования – возвратность. Существует понятие «кабальная сделка»: это вынужденная сделка, которая ведёт к существенному ухудшению финансового положения одной из сторон. Прибегая к услугам кредитной организации каждый должен осознавать свои реальные финансовые возможности.

Итак, вы всё же берёте кредит и решили изучить кредитный договор. К чему приглядеться в первую очередь?

Нарушение действующего законодательства

Это может быть, к примеру, навязывание дополнительных услуг: комиссия за открытие ссудного счёта или страхование жизни и трудоспособности заёмщика. По закону данные услуги являются добровольными и оказываются только по желанию клиента. Однако, также в соответствии с законом, банк имеет право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Одним из поводов для такого отказа может быть и требование выдать кредит без навязывания допуслуг. Или, например, кредит всё же выдадут, но под более высокую процентную ставку, чем со страховкой.

Подобные нарушения могут послужить основанием для жалобы в Федеральную антимонопольную службу, Управление Роспотребнадзора либо в региональное отделение Банка России.

Указание полной стоимости кредита

ПСК – это эффективная процентная ставка годовых с учётом платежей третьим лицам (например, страховой компании), комиссий и сборов. В соответствии с законом она должна быть указана в прямоугольной рамке в правом верхнем углу договора. Причём сообщить о том, сколько составит реальная стоимость кредита, и сколько заёмщик по нему переплатит, сотрудник банка обязан до подписания договора. Естественно, ПСК всегда больше той ставки, что озвучивается в рекламе, и к этому нужно быть готовыми.

Досрочное погашение кредита

В договоре обязательно должен быть прописан порядок внесения досрочных платежей. На сайте Центробанка имеется информация для граждан о том, что многие банки нарушают правила досрочного гашения кредита. Дело в том, что при использовании аннуитетных платежей, которые на данный момент применяются в кредитовании, сумма ежемесячного взноса всегда одинаковая, но в теле платежа в первые месяцы основную часть составляют проценты, и лишь малую долю, очень медленно увеличиваясь, – основной долг. То есть процент начисляется сразу на всю сумму кредита. Если аннуитет гасить досрочно, то на момент его погашения банк получает огромную прибыль в виде уже переплаченных вами процентов по кредиту. Поэтому, по заявлению Центробанка, это является грубейшим нарушением прав потребителей со стороны коммерческих банков, и граждане вправе обращаться за возмещением суммы переплаченных процентов в судебные органы.

Внимательно изучите пункт о штрафах за просрочку платежей – у некоторых банков они могут быть весьма кабальными.

- Для примера могу сказать, что если вы закрыли двадцатилетнюю ипотеку за десять лет, переплата процентов может доходить до 400-500 тысяч рублей, разумеется, это зависит от суммы кредита, - подчёркивает Сергей Цюк.

Штрафы за просрочку платежей

Ознакомиться с данными пунктами необходимо, чтобы знать величину пеней и штрафов за несвоевременную уплату взноса по кредиту. У некоторых банков эти платежи могут быть весьма кабальными. Возможно, это станет причиной, чтобы выбрать банк с более лояльными по отношению к клиентам штрафами за просрочку.

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка

Банк имеет право внести в договор пункт о том, что в связи с какими-либо условиями (изменением курса валют, ухудшением экономической ситуации в стране и так далее) он может потребовать от заёмщика вернуть свои деньги досрочно в полном объёме. Если вы подписываете договор, в котором есть подобный пункт, вы должны быть готовы к этому.

Виновных наказали

В 2014 году в Управление Роспотребнадзора по Амурской области поступило более 160 жалоб от граждан на ущемление прав при заключении кредитных договоров. Амурчан не устраивало навязывание дополнительных услуг по страхованию и взимание различных комиссий. В результате было проведено 22 проверки кредитных организаций, составлено 24 протокола об административных правонарушениях, вынесено 19 постановлений о привлечении к административной ответственности. Банки были оштрафованы на 282,5 тысячи рублей. Около 400 тысяч рублей взыскали по суду в пользу потребителей.

 

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL + ENTER

Сообщить информацию об ошибке

Наталья Алымова. - Начиная со второго квартала 2015 года, продажи новых квартир активно поддерживались государственными субсидиями, в то время как на рынке вторичного жилья наблюдался спад.

Доп. информация (не обязательна для заполнения)


Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Гость
Подписаться на комментарии
Чтобы комментировать от своего имени - авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Мы рады, что Вы решили оставить свой комментарий на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

  • Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
  • В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
  • Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
  • Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

 

Читайте также

Кредитная история: почему вам не дают кредит?

Пытаемся понять, какие из ваших действий могут пагубно сказаться на получении займа

Как вернуть страховку по кредиту?

Разбираемся, возможно ли получить обратно средства при досрочном погашении кредита

Под банковской лупой, или Могут ли посты в соцсетях помешать благовещенцам получить кредит?

Полезный портал 2х2.su выяснял, следят ли кредитные организации в онлайн-режиме за амурчанами и что об этом думают сами заемщики
1

Любой каприз за ваши деньги, или Пять кредитных желаний благовещенцев

Жители областного центра тратят займы на Мальдивы и покупают итальянскую одежду в рассрочку
2

Что такое автокредит с обратным выкупом

По этой любопытной программе человек выплачивает лишь часть кредита, а не всю стоимость автомобиля

Сейчас на сайте

106 106

объявлений

Опрос
А вы поддержали бы законопроект о запрете увольнять ипотечников?
ВСЕ ОПРОСЫ
АРХИВ НОМЕРОВ