2x2 | Общество | Разбираемся с понятием «кредитная история»

Разбираемся с понятием «кредитная история»

Общество 10:45 | 15 ноября | 2014
Разбираемся с понятием «кредитная история»

Может ли заемщик сохранить досье на себя незапятнанным и если оно уже не идеально, то как его исправить?

Кредитная история всерьез влияет на решение банка - давать кредит или отказать заемщику в нем. Можно ли сохранить свою кредитную историю незапятнанной и если она уже не идеальна, то как ее исправить? Разобраться в этих непростых вопросах «Попутчику» помогла Мария Превысокова, генеральный директор одного из благовещенских экспертных центров.

Что это такое?

- Как бы банально ни звучало, кредитная история - это информация, которая хранится в бюро кредитных историй. Из нее можно узнать, исполняет и исполнял ли заемщик принятые на себя обязательства по кредитным договорам. Информацию предоставляют банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы только с согласия заемщика, на основании кредитной истории принимаются решения о предоставлении денежных средств, - рассказывает Мария Превысокова.

Любая кредитная история, которую заемщик как субъект кредитной истории получает на руки, состоит из трех частей: титульной, основной и дополнительной (закрытой).

В бюро кредитных историй хранится информация и о юридических лицах.

Три составляющих

В титульной части указаны персональные данные заемщика: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место проживания, телефоны, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если человек его указал).

Основная часть включает в себя информацию о кредитных счетах заемщика - как открытых (действующих), так и закрытых. Указываются данные кредитной организации, вид и сумма займа, период кредитования, просроченность платежей и их своевременность.

Что касается закрытой части, она содержит сведения о кредиторе, то есть источнике формирования кредитной истории, а также о пользователях кредитной истории, то есть о том, кто ее запрашивал и в каких целях. Указаны давность, цель и сумма, которую запросил заемщик в анкете для заявки в банк. Кстати, по закону закрытая часть кредитной истории может быть предоставлена только ее субъекту, то есть банки в своей работе получают «усеченные» кредитные отчеты по заемщику и видят только первые две части кредитной истории - личные данные заемщика и его текущие обязательства. В каком банке у заемщика кредит, кто и по какому поводу обращался за кредитной историей, они не видят, поэтому эта часть и называется закрытой.

Запятнал репутацию

Сегодня у всех на слуху выражение «плохая кредитная история», которое на самом деле некорректно и не является юридическим термином. Дело в том, что каждый банк дает собственную оценку одной и той же истории. В одном банке вы можете получить отказ, а в другом вашу кредитную историю сочтут положительной. Тем не менее кредитные организации все же устанавливают свои критерии. Если по кредиту не прошел ни один платеж или платеж просрочен более чем на 90 дней, то перед нами явно отрицательная кредитная история.

В процессе проверки кредитной истории часто выявляют различные ошибки и неточности.

Кстати

По закону информация о заемщике должна храниться 15 лет. По прошествии этого срока с момента внесения последнего платежа кредитная история обнуляется.

- Допустим, вы прочитали свою кредитную историю и увидели, что она неверно отражает реальную ситуацию. Например, банк, в котором вы брали и погасили кредит, не сообщил в БКИ, что вы этот кредит уже закрыли. Или в кредитной истории есть информация о задолженности, которой никогда и не было. Для вас это может означать, что вам откажут в следующем кредите или в кредите на более выгодных условиях. Если в банке вам отказали «без объяснения причин», значит, дело, скорее всего, в вашей кредитной истории, - говорит Мария Превысокова.

Кредитную историю портят:

  • несвоевременная оплата по
    займу;
  • технические ошибки при обновлении кредитной истории;
  • когда в кредитную историю заносят данные вашего полного тезки, вдобавок родившегося с вами в один день.

 

Имеете право

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться со своей кредитной истории бесплатно, а за все последующие обращения будет взиматься плата.

- Надо иметь в виду, что банки могут отправить сведения о просрочках уже через 10 - 30 дней после задержки платежа по кредиту. Поэтому иногда стоит воспользоваться своим правом на проверку информации, - советует Мария Юрьевна.

Получить кредитный отчет можно несколькими способами, и от этого уже зависит перечень документов для запроса, а также нужно заверение нотариуса или нет. Как правило, документы - это паспорт, запрос и само заявление (согласие).

С помощником или без?

Можно обратиться в бюро лично, можно отправить запрос по почте; удобно и быстро получить необходимую информацию можно и с помощью интернета.

Правда, получить кредитную историю самостоятельно бывает довольно трудно, поэтому за помощью следует обратиться к специалистам.

- Организации, сотрудничающие с Национальным бюро кредитных историй, помогут получить кредитный отчет быстро и легко. Помогут «прочитать» кредитный отчет, объяснят слабые и сильные стороны, обозначат стратегию дальнейших действий по улучшению кредитной истории, по ее контролю и использованию в отношениях с банками, - объясняет генеральный директор экспертного центра.

Дело поправимое

Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину. Поэтому, если вы обнаружили информацию, которая не соответствует действительности, вы вправе требовать ее исправления.

Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину.

- Заемщик может написать заявление в БКИ с требованием проверить эти сведения. По закону БКИ обязано это сделать в течение 30 дней. На время проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая». Далее либо банк, в который обратится БКИ, подтвердит вашу правоту, либо вам откажут в исправлении сведений. В последнем случае, если вы все же не согласны, можно пожаловаться в Центробанк или Федеральную службу финансовых рынков (ФСФР), - разъясняет Мария Юрьевна.

Исправить кредитную историю можно и самому, но это достаточно сложно и понятно далеко не каждому заемщику. Организации, сотрудничающие с НБКИ, передают данные об исправлении намного быстрее, сокращают временные и денежные затраты.

Исправив ошибки и неточности, человек улучшает свою кредитную историю и поднимает шансы на получение кредита.

Завоевать доверие

Мария Превысокова отмечает, что желающим иметь незапятнанную кредитную историю главное - вовремя и в полном объеме платить по кредиту. Положительным моментом вашего кредитного досье считается досрочное погашение займа. Люди с такими историями пользуются большим доверием у банков.

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL + ENTER

Сообщить информацию об ошибке

Наталья Алымова. - Начиная со второго квартала 2015 года, продажи новых квартир активно поддерживались государственными субсидиями, в то время как на рынке вторичного жилья наблюдался спад.

Доп. информация (не обязательна для заполнения)


Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Гость
Подписаться на комментарии
Чтобы комментировать от своего имени - авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Мы рады, что Вы решили оставить свой комментарий на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

  • Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
  • В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
  • Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
  • Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

 

Читайте также

Россияне стали меньше тратить на покупки в онлайн-магазинах

В кризис примерно 85 - 90% семей стали экономить, а многие люди перешли на более дешевые марки

Неизвестный расплатился в магазине Благовещенска фальшивой купюрой

Сейчас преступника ищут полицейские, возбуждено уголовное дело

Хакеры ограбили банк на 100 миллионов рублей

По предварительным данным, злоумышленникам удалось взломать защиту автоматизированной банковской системы 

Россияне могут поучаствовать в создании монет из драгоценных металлов

Такую возможность всем желающим жителям страны впервые предложил Сбербанк

600 человек стали участниками «#ИНСТАЮНОСТЬ2016»

Мероприятия прошло при поддержке Сбербанка и Комсомольского-на-Амуре авиационного завода

Сейчас на сайте

102 921

объявление

Опрос
Сколько готовы потратить денег на новогодние праздники?
ВСЕ ОПРОСЫ
АРХИВ НОМЕРОВ