В каких случаях поможет страховка недвижимости, рассказали амурские специалисты

Пожары, затопления соседями, взлом и многие другие жилищные проблемы - это те непредвиденные ситуации, которые могут произойти с каждым. Но не зря в современном мире существует страховка.

Казалось бы, подписал договор со страховой компанией - и будь спокоен: если что-то произойдёт, тебе возместят ущерб. Но эксперты предостерегают, что в страховке достаточно подводных камней, и нужно очень внимательно читать договор, чтобы самая очевидная проблема не оказалась в итоге «нестраховым случаем».

Мы проверили, что предлагают жителям Благовещенска банки и страховые компании, а также узнали у специалистов, как грамотно застраховать недвижимость и когда избежать страховки не получится.

---

На все случаи жизни

Особых сложностей в поиске организации, которая застрахует квартиру или дом в амурской столице, нет.

Такие услуги предоставляют крупные банки, страховые компании и некоторые агентства недвижимости. Условия везде похожи. Как правило, есть несколько уровней страховки - бюджетный, средний и дорогой. Разница либо в количестве страховых случаев, либо в суммах, которые могут возместить в случае непредвиденного обстоятельства.

Так, в одном из банков сумма самой дешёвой страховки - 700 000 рублей, из них на оборудование, электросети и отделку могут выплатить 450 000, на имущество, которое находится в квартире, - 100 000, гражданскую ответственность покроет - 150 000. В год бюджетный «базовый» пакет обойдётся в 2900 рублей. Самое дорогое предложение - 5 000 000 рублей, соответственно все выплаты гораздо существеннее, но и человеку придётся в год платить почти 15 000 рублей.

Страховые случаи в разных компаниях тоже сходятся. Это в первую очередь бытовые опасности - возгорание и взрыв газа. Где-то упоминаются также природные пожары и удары молнии. Во всех предложениях есть и потоп, куда входят порывы труб или затопление соседями.

Стихийные бедствия, например бури, шторма, землетрясения, тоже входят даже в минимальные пакеты услуг. Учитываются и механические повреждения - падение деревьев или наезд транспортных средств.

Чаще всего в страховку вписывают человеческий фактор: кражи, повреждение имущества, хулиганство и другие преступления. Если владелец застрахованной квартиры что-то натворит, например причинит какой-то вред имуществу соседей, его гражданскую ответственность покроет страховая компания.

Что интересно, страховку можно даже подарить. Выплаты за страховой случай получит либо собственник квартиры, либо арендатор жилья, за которым в договоре закреплена ответственность за сохранность имущества. И неважно, кто оформлял страховой полис.

---

Нет выбора

Собственник недвижимости может решать, нужно ему страховать квартиру или не нужно. Но право выбора есть не у всех. Люди, которые берут ипотеку, как правило, обязаны оформить страховку. Это одно из обязательных требований банков. Кредит оформляется на 10-15 лет, а то и больше - велик риск, что заёмщик может заболеть и временно потерять возможность погашать долг. Предусматривают кредитные организации и внезапную смерть человека.

Чтобы защитить интересы и клиента, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, а при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке.

В ипотечное страхование входит как страховка имущества, так и страховка жизни и здоровья заёмщика. Сумма имеет большой диапазон - от 100 000 до 10 000 000 рублей.

Как рассказали в одном из агентств недвижимости Благовещенска, в число страховых случаев входят:

• смерть застрахованного в результате несчастного случая или по иным причинам, если она произошла в период страхования;

• оформление человеку I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или в результате болезни, если её диагностировали в период страхования.

Учитываются и заболевания, которые были у клиента до оформления страховки, если он указал диагноз в заявлении на страхование.

Самый частый вопрос, которые слышат страховщики - а дорого ли обойдётся страховка? Ведь люди и так будут платить ипотеку, что обычно значительно влияет на бюджет.

Все индивидуально, - отмечает Наталья Паноченко, специалист по страхованию крупного агентства недвижимости в Благовещенске. - Мы всегда стараемся найти самое выгодное предложение для клиента. Сложнее всего подобрать условия для людей в возрасте, потому что страхование жизни им обходится дороже. С молодыми людьми легче, их страхование дешевле, но нужно ещё смотреть на остаток задолженности и процент ставки по кредиту.

Наталья Паноченко уверена: страхование жизни оформлять нужно.

  У нас были случаи, когда люди отказывались, а через время возвращались и всё равно оформляли страхование жизни и здоровья. Если этого не сделать, ипотечная ставка может подняться.

Ко всему прочему, напоминает специалист, сейчас для всех заёмщиков обязательно ипотечное страхование имущества.

  Это прописано в законе «Об ипотеке» - при заключении сделки с банком заёмщик обязан оформить страховку на приобретаемое имущество. Причём клиент должен застраховать будущее жильё на тех условиях, которые диктует им банк. Это все прописывается в кредитном договоре. Конечно, человек может выбирать, страхует он или нет, но если нет - повышается процентная ставка и идут штрафные взносы.

Не так важно, кто вы - собственник недвижимости или потенциальный заёмщик по ипотечному кредиту. В страховании самое главное - внимательно ознакомиться с документами. А лучше - обратиться к независимому специалисту, который поможет грамотно оформить документы на выгодных для вас условиях.

---

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

«Внимательно читайте договор»

Президент Гильдии риелторов Приамурья Виталий Злочевский:

  Самое главное - нельзя подписывать документы «не глядя». Если человек решил застраховать недвижимость, ему необходимо внимательно читать договор со страховой компанией, чтобы не попасть потом в неудобное положение.

Не менее важно проанализировать ситуацию: узнать условия в нескольких организациях, которые занимаются страхованием недвижимости, сравнить их, посмотреть отзывы в интернете. Когда вы выберете те компании, которые понравились больше всего, попросите у них образец договора, сразу не подписывайте. Спокойно изучите всё, что включено в страховку в разных компаниях, а ещё лучше - обратитесь с этими документами к специалисту, который сможет проконсультировать и подобрать наиболее выгодный для вас вариант.

Нужно помнить, что обычно у страховых компаний и банков есть готовые пакеты услуг, их не всегда возможно поменять и вписать туда то, что хочет клиент. Есть смысл заранее подумать, что именно вам нужно, и с этого уже начинать разговор со страховщиками, подбирая тот набор, который будет отвечать вашим интересам.

---

Что можно, что нельзя?

Есть имущество, которое невозможно застраховать в рамках страховки недвижимости. Это технически неисправные вещи, а также предметы, которые находятся вне квартиры или дома. В большинстве банков и страховых компаний вы также не сможете получить страховой полис на имущество, которое находится в аварийных зданиях или в строениях, расположенных в зоне возможного стихийного бедствия.

Не все компании согласятся страховать очень старые квартиры или дома. А вот социальное жильё застраховать можно. Если произойдёт страховой случай, нужно просто предоставить договор социального найма, который заменит право собственности.

Также под страхование недвижимости не попадают стройматериалы, транспорт, инструменты и оборудование (например, насосы, тренажёры, газонокосилки), ювелирные украшения, предметы искусства и антиквариат.

Но всем, кто желает застраховать имущество, следует внимательно ознакомиться с условиями конкретной страховой компании.