Отвечают специалисты: как банки оценивают залог и просчитывают риски?

Виды стоимости

Один объект может оцениваться по-разному. Стоимость бывает рыночной, оценочной, бухгалтерской, залоговой. Каждая рассчитывается индивидуально.

Оценочная стоимость определяется путём сравнения цен. Оценщик изучает предложения рынка в конкретный период времени, после чего выводит среднее значение.

Рыночная стоимость определяется продавцом и покупателем в ходе переговоров. Иными словами, это сумма, которая отвечает запросам каждой стороны.

При балансовой стоимости учитывают амортизацию и переоценку. И если рыночная стоимость не учитывает, что из-за износа объект будет неизбежно терять в цене, то балансовая это делает.

Чаще всего банки применяют залоговую стоимость. Для этого от рыночной или оценочной стоимости отнимают коэффициент банка.

Как банк проводит расчёты?

Сначала независимый оценщик проводит расчёт стоимости. Это может делать только специалист с лицензией. Если он будет замечен в необъективной оценке, его лишат права работать.

После банк берёт цифру от оценщика и снижает её на 20–30%. Эта стоимость залога формирует сумму кредита с процентами. Банк специально уменьшает её, чтобы иметь возможность быстро продать имущество. Но если, например, долг составляет 400 000 рублей, а объект продадут за 700 000 рублей, то остаток вернут клиенту.

Однако даже залог не является гарантом того, что банк точно одобрит заявку. Если отказ поступает раз за разом, стоит проконсультироваться с менеджером. Возможно, банк оценивает клиента как в целом ненадёжного и опасается, что он не вернёт долг.

Что-то ещё?

Кредит всегда накладывает обязательства. Просрочки и невыплаты задолженностей приводят к штрафным санкциям, и в итоге можно остаться без имущества, переданного в залог.

Поэтому, прежде чем брать кредит, стоит оценить свои возможности. На выплаты не должно уходить больше 20–30% от доходов, иначе появятся проблемы.

Если юрлицо только открылось, банки относятся к нему с недоверием. Стоит попробовать взять краткосрочный кредит и доказать свою платёжеспособность.

Специалисты сервиса «Финансист» советуют всегда оценить финансовые перспективы компании перед обращением в банк за заёмными средствами.

*Реклама