2x2 | Бизнес | Кредитная история: кому банки не выдают заем?

Кредитная история: кому банки не выдают заем?

Бизнес 16:25 | 2 октября | 2013
Автор: Анастасия Емельянова
Статья «Некоторые и не подозревают, что имеют просрочки и задолженности по кредитам» из номера «Благовещенск» №39 от 4 октября 2013
Кредитная история: кому банки не выдают заем?

Если клиент имеет «грехи» в кредитной биографии, банк вряд ли будет рисковать и откажет в выдаче средств

Информацию хранит бюро

Платить по кредиту в срок выгодно не только потому, что вам не начислят пени за просрочку. При погашении сегодняшнего кредита не стоит забывать, что в будущем вам еще могут понадобиться заемные средства. И тогда, прежде чем выдать вам деньги, кредитный эксперт ознакомится с вашей кредитной историей - эта информация значительно повлияет на принятие решения по одобрению кредита.

Для начала давайте разберемся, что же это такое. Если цитировать Федеральный закон о кредитных историях, это «информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй».

Бюро кредитных историй (БКИ) - это коммерческие организации, которые осуществляют деятельность по формированию и хранению кредитных историй. Все они в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Найти полный список официально зарегистрированных бюро можно в Государственном реестре бюро кредитных историй. Ознакомиться с вашей кредитной историей может как кредитная организация, так и вы сами.

- Банком России создан Центральный каталог кредитных историй. В нем собирается, хранится и предоставляется субъектам кредитных историй (заемщикам) и пользователям кредитных историй (например, банкам) информация о том, в каком бюро хранится та или иная кредитная история, - рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 Олеся Косцинская.

Чтобы получить такое «досье», вам сначала нужно узнать, в каком (каких) бюро она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй (сделать это можно через интернет), а затем уже обратиться в конкретную организацию для получения информации. Ознакомиться со своей кредитной историей вы можете один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Единой системы для всех банков, где хранятся все кредитные истории всех заемщиков, пока не существует. Кроме того, не все банки сотрудничают с БКИ и, соответственно, не вся информация об исполнении кредитных обязательств клиента банка доступна другим участникам рынка. Соответственно, если вы имеете плохую кредитную историю, остается надежда, что ваш банк не предоставил ее в БКИ.

- Бывают случаи, когда человек не помнит или не знает о случаях, приведших к ухудшению его кредитной истории, - рассказывает Олеся Косцинская. - Особенно внимательными нужно быть с кредитными картами. Некоторые имеют их по несколько штук и при этом уверены, что могут и дальше увеличивать их число. Естественно, они не успевают за ними следить. В этом случае необходимо разобраться в своей кредитной истории. Это можно сделать самостоятельно либо обратившись в организации, которые за определенную плату сделают это за вас.

Банки поставят оценку

После того как вы ознакомились со своей кредитной историей, вы можете сами предположить, насколько реально получить кредит. Конечно, выдача заемных средств зависит не только от того, есть ли у вас «пятна» в кредитной «биографии».

 

При плохой кредитной истории условия заема могут быть намного жестче

Фото: depositphotos.com


 

- Причин, по которым клиенты банков в Приамурье получают отказы, несколько - начиная от плохой кредитной истории и заканчивая недостаточным уровнем дохода заемщика, - рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по ДВФО Олеся Косцинская. -  В ВТБ24 мы давно не оцениваем заемщика усредненно. Выделяются несколько основных категорий заемщиков с точки зрения доходов и клиентского поведения- оценка рисков по каждой заявке на предоставление кредита носит индивидуальный характер. При оценке клиента анализируется его кредитная история и возможность подтверждения доходов.В первую очередь банк смотрит на занятость и платежеспособность клиента. Кроме того, мы уделяем особое внимание и кредитной истории заемщика: имеются ли у человека непогашенные кредиты или задолженности по ним. Это основные факторы, которые влияют на решение по выдаче кредита.

При оценке вашей кредитоспособности в большинстве банков рассчитывается скоринговый балл (общая система оценки кредитоспособности) для своих заемщиков. Наряду с другими проверками он является оценкой кредитоспособности клиента и его возможностей выполнять взятые на себя финансовые обязательства в течение определенного периода времени.

Исходя из представленных клиентом данных, определяются возможность предоставления кредита, его сумма, срок, ставка и так далее. Таким образом, человек, у которого есть хорошая кредитная история, имеет больше шансов получить новый кредит в банке, а любая просрочка по ранее выданным кредитам нежелательна и может повлиять на решение банка по выдаче кредита.

Плохая история - жестче условия

Что же будет, если у вас плохая кредитная история? Исправить ситуацию довольно непросто, даже несмотря на то, что к оценке кредитоспособности каждого клиента банки относятся индивидуально.

Если клиент имеет «грехи» в кредитной биографии, то мало какой банк возьмет на себя риск предоставления ему кредита.

-Единственный вариант, который я могу рекомендовать, - при обращении в банк за кредитом можно написать заявление с описанием сложившейся ситуации, - говорит Олеся Косцинская. - Если заемщик работает на стабильном предприятии и получает официальную заработную плату, если есть недвижимость и еще какие-нибудь активы, то, возможно, ему пойдут навстречу. Специалисты отмечают, что больше шансов у проштрафившихся клиентов получить банковские продукты, предполагающие залоговое обеспечение, такие как ипотека или автокредит. В этом случае у банка есть дополнительная гарантия при невыполнении вами кредитных обязательств.

Однако, даже если банк согласен выдать кредит человеку с запятнанной репутацией, условия такого кредита наверняка будут гораздо жестче.

Каких-либо сроков амнистии людей с плохой кредитной историей не существует. Банк самостоятельно определяет, через какое время ему начинать работать с таким клиентом. Некоторые, возможно, предпочтут и вовсе такой амнистии не проводить.

Кредитная история, независимо от количества кредитных организаций, в которых вы брали займы, у вас одна. Она состоит из трех частей: в титульной части указаны основные данные о вас; в основной - подробные сведения о ваших кредитах, сроках их погашения, задолженностях; дополнительная часть рассказывает о том, кто пользовался вашей кредитной историей (эта часть является закрытой).

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL + ENTER

Сообщить информацию об ошибке

Наталья Алымова. - Начиная со второго квартала 2015 года, продажи новых квартир активно поддерживались государственными субсидиями, в то время как на рынке вторичного жилья наблюдался спад.

Доп. информация (не обязательна для заполнения)


Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Гость
Подписаться на комментарии
Чтобы комментировать от своего имени - авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Мы рады, что Вы решили оставить свой комментарий на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

  • Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
  • В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
  • Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
  • Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

 

Читайте также

В России понизили прожиточный минимум

Теперь его сумма равна 9 889 рублей. Такое решение приняло российское правительство

Сбербанк снижает ставки по ипотеке к Новому году

В рамках акции диапазон базовых процентных ставок составит 11,5 - 13,0% годовых в рублях

Россияне стали меньше тратить на покупки в онлайн-магазинах

В кризис примерно 85 - 90% семей стали экономить, а многие люди перешли на более дешевые марки

Неизвестный расплатился в магазине Благовещенска фальшивой купюрой

Сейчас преступника ищут полицейские, возбуждено уголовное дело

Хакеры ограбили банк на 100 миллионов рублей

По предварительным данным, злоумышленникам удалось взломать защиту автоматизированной банковской системы 

Сейчас на сайте

103 178

объявлений

Опрос
Сколько готовы потратить денег на новогодние праздники?
ВСЕ ОПРОСЫ
АРХИВ НОМЕРОВ